Kembali ke artikel

Ilmu Kewangan Anak Muda

Deposit tetap vs amanah saham di Malaysia — mana yang sesuai untuk anda

Deposit tetap menawarkan pulangan terjamin dengan sifar risiko kepada prinsipal anda. Amanah saham menawarkan potensi pulangan yang lebih tinggi tetapi modal anda boleh naik atau turun. Pilihan yang betul bergantung pada tempoh masa dan toleransi risiko anda.

Kenapa

Ramai rakyat Malaysia meletakkan semua simpanan mereka dalam deposit tetap kerana ia terasa selamat — dan ia memang selamat, tetapi keselamatan ada kosnya. Pada 3% hingga 4% setahun, deposit tetap hampir tidak mengikut kadar inflasi. Memahami pertukaran ini membantu anda memutuskan berapa banyak yang perlu disimpan dengan selamat dan berapa banyak yang perlu diletakkan untuk pertumbuhan yang lebih tinggi.

Apa

Deposit tetap (FD): anda mendepositkan jumlah sekaligus dengan bank untuk tempoh tetap (1 hingga 60 bulan). Kadarnya terjamin — biasanya 3% hingga 4% setahun di Malaysia. Prinsipal anda dilindungi. Pengeluaran awal biasanya bermakna kehilangan faedah. Amanah saham: pengurus dana mengumpulkan wang daripada ramai pelabur dan melabur dalam portfolio diversifikasi saham, bon, atau aset lain. Pulangan tidak terjamin. Purata sejarah untuk dana ekuiti di Malaysia: 6% hingga 9% setahun dalam tempoh 10 tahun. Modal boleh jatuh di bawah apa yang anda laburkan. Amanah Saham Bumiputera (ASB) adalah amanah saham sokongan kerajaan khas untuk pelabur Bumiputera dengan pulangan yang lebih tinggi dan lebih stabil secara sejarah.

Pemikiran biasa vs pemikiran berjaya

Pemikiran biasa
Pemikiran berjaya
Saya hanya guna deposit tetap kerana melabur terlalu berisiko.
Saya simpan 3 hingga 6 bulan perbelanjaan dalam FD sebagai penampan kecemasan, dan laburkan bakinya untuk pertumbuhan jangka panjang. Risiko diurus oleh masa, bukan dielakkan.
Amanah saham selalu rugi — kawan saya rugi 20% tahun lepas.
Kerugian jangka pendek adalah normal. Lebih daripada 10 tahun atau lebih, dana ekuiti pelbagai secara sejarah pulih dan berkembang. Kesilapannya adalah melabur wang yang anda perlukan dalam 1 hingga 2 tahun akan datang.

Apa perlu dibuat

  1. 1Asingkan wang anda kepada dua bahagian: wang yang mungkin anda perlukan dalam 2 tahun akan datang masuk ke dalam FD atau simpanan. Wang yang tidak akan anda sentuh selama 5 tahun atau lebih boleh masuk ke dalam amanah saham.
  2. 2Buka akaun amanah saham: Maybank, CIMB, Public Mutual, dan Fundsupermart semuanya membenarkan anda bermula dengan RM100 atau kurang. Anda tidak memerlukan jumlah besar.
  3. 3Bandingkan kadar FD: bank-bank Malaysia mengemas kini kadar FD mereka secara berkala. Semak iMoney atau RinggitPlus untuk mencari kadar tertinggi semasa sebelum membuat deposit.

Cerita

Nurul mempunyai RM15,000 simpanan dan menyimpan semuanya dalam akaun simpanan yang mendapat 0.5%. Seorang rakan sekerja mencadangkan dia membahagikannya: RM6,000 dalam FD 12 bulan pada 3.8% untuk tabung kecemasan, dan RM9,000 ke dalam amanah saham seimbang. Tiga tahun kemudian FD telah diperbaharui dua kali dan dia telah memperoleh RM684 dalam faedah terjamin. Amanah saham telah berkembang kepada RM11,200. Jumlah pertumbuhan pada RM15,000: RM2,884 — berbanding RM225 jika semuanya kekal dalam akaun simpanan.

Sumber rujukan

  • Bank Negara Malaysia — bnm.gov.my
  • Securities Commission Malaysia — sc.com.my
  • Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) — pidm.gov.my

Penafian penting

Artikel ini untuk pendidikan kewangan sahaja dan bukan nasihat pelaburan, pinjaman, cukai, atau kewangan peribadi.