Kembali ke artikel

Perpustakaan Mindset

Peraturan belanjawan 50/30/20 — sistem mudah untuk rakyat Malaysia

Peraturan 50/30/20 membahagikan gaji bersih anda kepada tiga bahagian: 50% untuk keperluan, 30% untuk kehendak, dan 20% untuk simpanan dan pembayaran hutang. Ia adalah sistem belanjawan paling mudah yang benar-benar berfungsi jangka panjang.

Kenapa

Kebanyakan rakyat Malaysia sama ada tidak mempunyai belanjawan langsung, atau mencipta belanjawan yang sangat terperinci yang mereka tinggalkan dalam sebulan. Peraturan 50/30/20 berfungsi kerana ia cukup mudah untuk diingati, cukup fleksibel untuk disesuaikan dengan mana-mana tahap pendapatan, dan cukup berstruktur untuk memastikan simpanan berlaku secara automatik sebelum perbelanjaan mengikut budi bicara.

Apa

Gunakan peraturan ini pada gaji bersih anda — jumlah selepas potongan EPF, SOCSO, EIS, dan PCB. Keperluan (50%): sewa atau gadai janji, bahan makanan, utiliti, pengangkutan, pembayaran hutang minimum, premium insurans. Kehendak (30%): makan di luar, hiburan, membeli-belah, pelancongan, langganan, hobi. Simpanan dan hutang (20%): tabung kecemasan, tambahan sukarela EPF, pelaburan, pembayaran pinjaman tambahan. Untuk gaji bersih RM2,500: RM1,250 untuk keperluan, RM750 untuk kehendak, RM500 untuk simpanan. Jika keperluan anda melebihi 50%, laraskan dengan mengurangkan kehendak dahulu — bukan simpanan.

Pemikiran biasa vs pemikiran berjaya

Pemikiran biasa
Pemikiran berjaya
Saya simpan apa yang berbaki pada akhir bulan.
Saya simpan dan labur dahulu, kemudian belanjakan apa yang tinggal. 20% itu bergerak keluar sebelum saya melihatnya.
Saya tidak boleh buat 50/30/20 kerana sewa saya sahaja mengambil 60% pendapatan saya.
Peraturan itu adalah panduan, bukan undang-undang. Jika keperluan adalah 60%, saya laraskan kehendak kepada 20% dan lindungi simpanan 20%. Atau saya cari cara untuk mengurangkan keperluan — rakan sebilik, pilihan pengangkutan, memasak di rumah.

Apa perlu dibuat

  1. 1Cari gaji bersih anda: gunakan Kalkulator Gaji di laman ini untuk mendapatkan gaji bersih tepat anda selepas semua potongan.
  2. 2Kategorikan perbelanjaan bulan lalu: semak penyata bank anda dan label setiap transaksi sebagai Keperluan, Kehendak, atau Simpanan. Lihat di mana anda sebenarnya berada.
  3. 3Automatikkan 20%: sediakan arahan tetap untuk memindahkan jumlah simpanan anda pada hari gaji — sebelum anda membelanjakan apa-apa. Anggapnya seperti bil tetap.

Cerita

Syazwan memperoleh RM2,800 gaji bersih dan tidak tahu ke mana wang dia pergi setiap bulan. Dia melakukan satu latihan: mengkategorikan tiga bulan penyata bank. Hasilnya: keperluan pada 48%, kehendak pada 44%, simpanan pada 8%. Dia memindahkan tiga langganan dan pesanan tapau mingguan ke kolum kehendak dan menetapkan belanjawan kehendak RM700. Baki RM560 masuk ke akaun simpanan berasingan secara automatik pada 1hb setiap bulan. Enam bulan kemudian dia telah menyimpan RM3,360 — lebih daripada yang dia simpan dalam dua tahun sebelumnya.

Sumber rujukan

  • Elizabeth Warren & Amelia Warren Tyagi, All Your Worth (2005)
  • Bank Negara Malaysia — Financial Education Network (FEN)