Kembali ke artikel

Perpustakaan Mindset

Apa itu faedah kompaun — dan mengapa ia lebih penting daripada gaji anda

Faedah kompaun ialah memperoleh pulangan atas pulangan anda. Dari masa ke masa, ia mengubah sumbangan kecil yang konsisten menjadi jumlah yang besar — dan ia bekerja menentang anda dengan sama kuatnya dalam hutang.

Kenapa

Kebanyakan orang faham tentang menabung tetapi meremehkan masa. Faedah kompaun adalah sebab mengapa bermula pada usia 22 adalah jauh lebih baik daripada bermula pada usia 32, walaupun anda melabur lebih sedikit secara keseluruhan. Ia juga sebab hutang kad kredit dan pinjaman faedah tinggi sangat merosakkan — pengkompaunan yang sama yang membina kekayaan menghancurkannya apabila kadar itu bekerja menentang anda.

Apa

Faedah kompaun bermaksud pelaburan anda memperoleh pulangan, dan pulangan tersebut ditambah kepada prinsipal anda, jadi pulangan masa depan dikira berdasarkan asas yang lebih besar. Formulanya ialah: A = P × (1 + r)^n, di mana P ialah prinsipal, r ialah kadar tahunan, dan n ialah tahun. Contoh: RM10,000 dilaburkan pada 6% setahun — selepas 10 tahun: RM17,908; selepas 20 tahun: RM32,071; selepas 30 tahun: RM57,435. EPF telah membayar dividen tahunan antara 5.2% hingga 6.9% dalam dekad lalu, menjadikannya salah satu alat pertumbuhan kompaun yang paling boleh dipercayai untuk rakyat Malaysia.

Pemikiran biasa vs pemikiran berjaya

Pemikiran biasa
Pemikiran berjaya
Saya akan melabur jumlah yang besar kemudian apabila saya ada lebih banyak wang.
Jumlah kecil yang dilaburkan secara konsisten untuk tempoh yang lebih lama menghasilkan lebih daripada jumlah besar yang dilaburkan lewat. Masa adalah bahan utama.
Akaun simpanan saya pada 2% pada dasarnya sama dengan melabur.
Pada 2%, RM10,000 menjadi RM14,869 dalam 20 tahun. Pada 6%, ia menjadi RM32,071. Perbezaan kadar bergabung menjadi jurang yang besar dari masa ke masa.

Apa perlu dibuat

  1. 1Gunakan kalkulator faedah kompaun di laman ini untuk melihat pertumbuhan simpanan semasa anda pada kadar dan tempoh masa yang berbeza.
  2. 2Semak baki EPF anda dan jumlah unjuran pada usia persaraan. EPF adalah pertumbuhan kompaun yang sudah berlaku untuk anda — kebanyakan rakyat Malaysia tidak sedar betapa besarnya jumlah itu boleh jadi.
  3. 3Hapuskan hutang faedah tinggi dahulu: mana-mana hutang melebihi 6% setahun sedang bergabung menentang anda lebih cepat daripada kebanyakan pelaburan boleh berkembang. Bayar ia sebelum melabur di luar EPF.

Cerita

Dua sepupu, kedua-duanya berumur 25 tahun. Mei melabur RM200 sebulan selama 10 tahun kemudian berhenti — jumlah dilaburkan: RM24,000. Jess menunggu 10 tahun kemudian melabur RM200 sebulan selama 30 tahun — jumlah dilaburkan: RM72,000. Pada usia 65 dengan pulangan 6% setahun: Mei mempunyai RM130,000. Jess mempunyai RM200,000. Mei melabur satu pertiga jumlah dan masih hampir sama — kerana dia bermula lebih awal.

Sumber rujukan

  • Employees Provident Fund Malaysia — EPF Annual Report 2023
  • Securities Commission Malaysia — sc.com.my